点金|专家：强化金融机构管治改善地区金融服务生态

编者按：金融活，则经济活；金融稳，则经济稳。作为国家经济运行的血脉，金融在经济社会发展中发挥着基础性、全局性、战略性的作用，在经济结构调整中扮演着重要角色。人民网经济民生采访部“点金”栏目，将围绕金融政策、市场业态、行业动向，邀请专家进行解读分析，助力金融活水更好浇灌实体经济“田地”。

人民网北京4月13日电 （黄盛）近期，国务院金融稳定发展委员会召开了第五十次会议（以下简称“会议”），研究加强地方金融机构微观治理和金融监管等工作。会议要求，以优化金融供给侧体系为目标，坚持问题导向，标本兼治，深化改革，加强监管，促进微观治理机制见效、地区金融生态改善。

多位业内专家在接受人民网采访时表示，会议针对地方金融机构自身发展和监管薄弱环节进行了统筹安排。地方金融监管部门和金融机构要压实各方责任，杜绝盲目扩大规模，提升机构内部微观治理水平，有序开展金融机构间的兼并重组，完善地区金融服务生态。

压实各方责任 提升微观治理水平

会议指出，地方金融机构作为金融体系的“毛细血管”，整体质量、管理能力、市场化程度持续提升，在服务“三农”、基层、中小微企业等方面发挥着不可替代的作用，总体保持了健康发展的良好势头。同时，部分地方金融机构风险有所暴露，内部治理和外部监管有待完善，需要高度重视。

中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军表示，目前地方金融机构的主要问题在于资本金不足压力大、不良资产额度及不良资产率相对较高、股权结构复杂、股东及高管素质参差不齐治理难度大、内部风控弱等。会议进一步压实了地方金融监管机构的责任，加快提升地方金融监管的能力。

会议要求，地方金融机构要完善公司治理，加强风险管理，强化审慎经营，不过度追求规模扩张和发展速度。同时，金融管理部门要加强对股东和实际控制人、风险集中度、关联交易、数据真实性等的监管，充分运用现代信息技术手段，加强监管科技建设，提升监管效率和覆盖面；要强化监管追责问责，严查金融监管失职渎职等行为。

“部分地方金融机构的资金来源渠道有限，机构现有资本金难以承担大规模扩张，规模发展要限制在风控能力之内。”赵锡军说，地方金融机构的发展不能超过地方经济发展需求，要控制在地方监管管得住的范围之内。

中国政策科学研究会经济政策委员会副主任徐洪才也向人民网表示，部分地方金融机构进行了与自身能力不匹配的扩张，带来了潜在风险，暴露出局部性的潜在问题。例如，不良资产较高、内部治理水平较低、关联交易、数据不准确、大股东和实际控制人行为不规范、外部监管不到位等。

徐洪才认为，地方金融机构治理水平主要体现在科学化的决策机制、完善的风控体系、审慎经营的战略和良好的企业文化。他建议，地方金融机构建立三道风险防线：首先，直接面对客户、应对市场的工作人员，要提高风险意识和风险管控能力；其次，业务管理部门、风险管理部门、合规部门要履行责任；再次，不要盲目追求业务增长速度，要建立良好的企业文化。

审慎开展兼并 优化金融供需结构

近年来，中小银行改革与资本金补充问题一直备受监管高层关注。2020年，国务院金融委先后召开多次会议研究中小银行资本补充问题，并将《中小银行深化改革和补充资本工作方案》和《农村信用社深化改革实施意见》作为2020年11项重大金融改革措施之一。此外，去年7月1日的国务院常务会议也提出，“以支持补充资本金促改革、换机制，将中小银行完善治理、健全内控机制等作为支持补充资本金的重要条件”，推动中小银行深化改革。