保险为重大技术装备研发生产运营织就防护网（财经眼）(2)

不仅为装备增信，还为企业减压。“这一保险也减轻了高技术制造企业的财务与经营压力。”杨晋峰解释，装备销售合同中含有质保金条款，占用了企业一部分销售资金，如果投保首台（套）保险，装备制造企业可凭借保单对产品售后质保责任提供的风险保障，与使用方协商降低质保金比例，提高销售资金的回笼速度，加快创新投入周期。

2015年试点以来，首台（套）重大技术装备保险已经在近30个省区市应用，覆盖航空航天、石油石化、船舶海工以及清洁新能源等重点行业。如今，保险产品还不断推陈出新，更早地介入研发环节，进一步激励科技创新。

去年6月，全国首份“揭榜险”保单在浙江金华落地。投保方是浙江派尼尔科技股份有限公司，承保方是中国人保财险金华市分公司，保额约50万元。

“揭榜险”保的啥？去年5月，派尼尔公司的汽油机生产技术难题被纳入金华首批揭榜挂帅企业技术需求榜单，面向海内外人才广发“英雄帖”，最终由天津内燃机研究所揭榜。研发成功了有奖励，万一失败了怎么办？“揭榜险”就派上了用场——由于特定原因导致科技难题研发失败后，对企业的研发投入成本和揭榜专家的个人成本给予补偿。

“这种专门对研发失败导致的沉没成本进行保障的保险在国内乃至国际上都是创新产品，起初是根据传统核电设备制造商的诉求而开发的科技项目研发费用损失保险。”中国人保财险相关负责人介绍，如今该款产品广受地方政府青睐，已被部分地方纳入政府鼓励创新政策体系中，有利于解决更多的创新后顾之忧，助力破解“卡脖子”技术难题、制造出更多“大国重器”。

融合发展，“大国重器”与保险实现相互促进的发展良性循环

护航“大国重器”，对保险业经营管理提出了更高要求。

首先，要参透“大国重器”的高技术性和高复杂性，从而完成风险评估、保险方案设计、定损等工作，这需要保险团队具备承保领域的相关专业知识。其次，“大国重器”往往不是广泛应用的产品，很多还在持续迭代，这意味着这类项目往往缺乏既往的承保数据，险企难以通过大数法则进行推算。

此外，“大国重器”上天入海，查勘定损常常会遭遇各种困难。“比如卫星在太空中出现故障，只能通过遥测遥控技术进行调整；海上钻井平台一旦出险，理赔人员和工程师需要乘坐直升机等交通工具登上平台，成本不小。”人保财险相关负责人介绍。

提升承保能力，才能更好护航“大国重器”。近年来，险企不断深化对这类特殊保险保障领域的专业研究。平安产险在总部配备专职人员专门研究航天、航空、石油、核电领域的风险和承保技术，逐步形成特险专业化的人才梯队，同时引入专家型人才，提升保险方案设计、费率报价影响力和再保排分能力。

为了让保险保障及时追上技术创新的脚步，越来越多的险企与创新研发单位开展更加深入的合作。比如中国太保产险采取“航天保险创新实验室”的合作新模式，一方面与客户、相关领域专家一起更好定义入轨精度、平台载荷失效标准等定损标准，提高保险产品的保障能力，另一方面也加快探索如何利用航天技术更好地服务保险公司，实现两者相互促进、融合发展。

“‘大国重器’与保险的融合发展是大势所趋，险企在更好地保障‘大国重器’的同时也为自身发展创造了更好的技术条件。”徐亦飙说，比如卫星的技术进步能够进一步提升天气预报、地理信息测量的精度，提升农险产品的定损、减损能力，还有新推出的无人机保险产品及未来的无人车等保险产品的研发也有赖于导航卫星的进一步发展。

受访的保险公司表示，在加快自身保险产品创新、提升承保能力的同时，还需国内再保险公司加大支持力度，更好地共同为“大国重器”护航。

(责编：岳弘彬、郝江震)