揭秘“保险黑产团伙”的“生意经”(3)

　　“黑产团伙”和被抓的保险公司“内鬼”涉嫌的罪名确定了，但办案组在审查过程中还发现，涉嫌这两项罪名的还有不少人未到案。比如明知“黑产团伙”骗取超额保险代理新人佣金，仍积极参与分赃且涉案金额已达犯罪标准的部分保险公司保险代理人、尚未到案的其他“黑产团伙”成员，以及保险公司出售客户信息给“黑产团伙”的工作人员等，他们也涉嫌犯罪。

　　办案组经细致补充侦查、完善证据工作后，对公安机关未报请批捕的12人分别以涉嫌职务侵占罪、侵犯公民个人信息罪追捕、追诉，其中包括1名侵占涉案公司184万元的主犯徐某乙。7月9日，静安区检察院以涉嫌职务侵占罪对徐某乙提起公诉。

　　在审查起诉过程中，办案组注意到多名犯罪嫌疑人多次提及“挂单”现象在行业内较多见，于是决定对保险行业进行实地调研。自今年1月起，办案组先后走访上海市保险同业公会、相关监管部门等，认真听取7家知名寿险公司上海分公司代表的意见。通过调研发现，上海浦东、奉贤等地也存在“保险黑产团伙”以先虚假投保、后恶意退保的方式骗取佣金的案件。据7家知名寿险公司上海分公司的粗略统计，仅在2020年期间因非正常退保造成的经济损失高达1.02亿元。

　　办案组根据调研情况，撰写了《关于保险行业保单销售黑色产业链涉嫌犯罪的调研报告》，详细梳理案件特点，深入剖析保险行业经营管理中存在的问题，并报送上海市检察院，抄送市保险同业公会、相关监管部门等，引发关注。

　　建议

　　提升行业合规经营

　　“保险黑产团伙”系列案，不仅严重影响了涉案保险公司的利益，一定程度上直接影响了整个保险行业的营商环境。作为司法机关，如何在严厉打击犯罪的同时，防范化解金融风险，营造良好的营商环境，办案组在前期充分沟通的基础上，在审查起诉期间分别向市保险同业公会、涉案保险公司制发《检察建议书》，并进行公开宣告，同时抄送市监管部门。一方面，建议涉案保险公司落实投保人信息管理、身份核实制度；加强从业人员身份、业绩审核；强化保险业务账号管理；规范投诉退保件处理；加大从业人员法治教育力度。另一方面，建议市保险同业公会建立“保险黑产黑名单”制度及案件信息互通机制，实现全行业信息共享与风险提示，推动行业共治；组织保险机构自查自纠，实现行业合规经营；加大对外宣传力度，提高社会公众对“保险黑产”危害性的认识，促进群防群治。与此同时，办案组还会同市保险同业公会、相关保险企业对保险从业人员开展防范化解金融风险、保险欺诈等系列普法讲座。

　　检察建议制发后，两家单位高度重视并迅速行动，采取了有针对性的措施进行改进。两家单位还主动到静安区检察院送达检察建议书回复，并赠送了锦旗以示感谢。

　　要想真正实现“办理一案、治理一片”的效果，打击“保险黑产”犯罪、加大普法宣传固然重要，而提升行业合规经营才是源头一环，仅仅依靠检察机关的力量是远远不够的。

　　为此，静安区检察院主动将工作向纵深推进。6月，该院在上海市检察院第四检察部指导下，草拟了《关于办理涉“保险黑产”刑事案件若干问题的意见》，详细归纳了“保险黑产”犯罪的常见类型、犯罪手法以及涉嫌不同罪名的办案指引及证据标准等；同时还草拟了《关于加强配合协作、共同打击和防范保险行业黑色产业犯罪的实施意见》，希望在市级层面构建由公安、检察院、法院、监管部门、行业协会等部门共同参与的配合协作机制，深化行业治理与行政执法、刑事司法衔接，通过对“保险黑产”的精准打击、有效预防，协力推动源头治理，为保险行业健康平稳发展保驾护航。前不久该案获评上海检察机关落实“三号检察建议”优秀案（事）例。

　　（制图：贾晓峰）

(责编：赵超、陈键)