银行开户变难为哪般

原标题：银行开户变难为哪般

　　近期，不少个人用户和小微企业主都发现，银行开户变难了——“我户口不在北京，网点工作人员建议回户籍所在地开户，否则需要准备很多材料验证身份。”“银行发现公司的经营地址是我自己家，就拒绝为我的企业开户。”

　　如果时间回到6年前，相信很多人还记得2015年“3·15”晚会曝光的一则新闻是：记者用在网上买来的假身份证去银行开户，多数银行竟然顺利通过、开户成功，反映出当时非法用卡存在的巨大漏洞。

　　从用假身份证都能开户到如今开户变难，其背后折射出银行等机构近年来风险防控日益趋紧的态势。近年来，由于电信网络诈骗、跨境赌博问题带来的相关风险高企，部分银行出于风险管控考量，收紧了开户流程。“但要注意，风险防控并不意味着一刀切。”中国人民银行相关负责人说，既要做好银行账户风险防控，又要有效满足个人的正常合理开户需求，为此，央行已出台《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》和《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，既要坚持“风险为本”的原则，又要坚持“支付为民”的理念。

　　如何证明“你是你”

　　在银行账户的开立阶段，风险防控的核心逻辑是证明“你是你”，即证明这张卡不是被他人盗用身份而开立的。如何证明？从银行服务人员肉眼分辨身份证照片，到提交各种证明材料——看似变得严格的背后，是否存在不合理问题？

　　记者调查发现，个人开户的痛点主要集中在“异地开户”收紧，小微企业开户痛点则集中在“门槛高”。

　　在工农中建交五大行北京地区的网点，记者以个人客户身份咨询开户事项，均被第一时间问到“是否是本地户口”，当记者表示肯定时，网点工作人员均表示带上身份证直接来，但当记者表示否定时，多家银行则进一步询问具体的开卡用途，如果是工资卡，还需要提交一系列辅助证明材料。

　　除了异地开户，银行对本地用户的开户用途管理也日趋严格。“因为住了单位提供的租住房，物业公司规定要用建行卡做物业费托收，我就直接去银行开户了，本以为带个身份证就行，没想到挺复杂。”户口、工作单位均在深圳的刘敏说，当时银行工作人员首先询问了开卡用途，随后要求她提供租房合同、与公司签订的劳动合同、社保证明，以及手机实名认证半年以上的记录。

　　“这些证件我当时没带在身上，又着急开户，突然觉得很不方便，用户体验不好。”刘敏说。

　　相较于个人开户，小微企业的遭遇则更显“不便利”。多位小微企业主对记者表示，自己公司曾因各种“奇怪”的理由被拒绝开户，例如没有企业门牌、员工少、公司尚未开展经营活动、企业主户口不在本地、没有在银行存够足额资金等。“有些银行甚至还把购买理财、保险产品作为开户的附加条件。”段女士今年年初在北京成立了一家传媒公司，流水仅有80万元左右，如果为了开户而购买投资产品，对她来说既不符合也超出了她的实际需求。

　　打击诈骗犯罪是主因

　　银行开户为何从松到紧？多位业内人士表示对此要辩证看待。针对部分有严格用途的开户，银行若要求提供相关材料，本也无可厚非，但如果能通过外部有效数据交叉核实身份，就没必要让客户提交过多的证明材料，否则有一刀切甚至懒政之嫌。

　　“央行此前收到过反映，尤其是针对流动就业群体，他们往往是异地开户，需要出具各种证明材料，存在个人工资卡开户难等问题。”央行上述负责人说，主要原因有两方面。