金融机构数据治理建设：从应对监管报送转向自外而内的“数据化”

人民网北京3月7日电 （记者李彤）以数据为基础的数字化金融监管新时代已经到来。随着近日《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范（2021 版）》（以下简称“EAST5.0”）的发布，提升以数据为抓手的监管合规能力再次引发业界关注。

有业界人士表示，监管科技智能化是必然趋势，金融监管正逐步从场景化应用拓展到全链条应用。在数字化金融监管趋势下，金融机构不仅是完成对监管数据的报送，更是要自上而下的构建一整套监管制度保障体系、监管数据治理体系、监管数据资产管理体系、监管数据报送体系、监管数据应用体系，实现自外而内的“数据化”。金融机构的监管数据除了提升监管合规能力外，还可以通过对外开放服务，反过来促进数据质量的提升和治理，形成良性的循环。

“当前，金融监管数据建设与治理呈现出全局化、标准化、下沉式、跨应用的趋势。一家金融机构通常要面临EAST5.0、1104、CRSS等近40个监管应用。”以EAST5.0为例，有业界人士表示，在过去的10年间，从1.0到5.0有五个版本的升级。对于银行来说，增加的不仅仅是对监管报送的工作，更多是衍生和不断完善了金融机构业务数据的管控工作，包括数据的治理、认责等，来提升自身的数字化能力。

“金融机构报数的时候为什么会收到罚单？监管是怎么发现机构数据报的不对？”索信达控股业务总监段宜瑾表示，抓手是先从非现场数据上面发现疑似问题，再到现场检查，最后开具罚单的过程。同样的数据口径，金融机构围绕EAST、1104、CRSS等分别对不同监管机构是怎么报送的；针对同一客户，不同金融机构报送的信息是否一致。通过横向和纵向对比，就能够筛选出更准确的数据和发现问题。

针对目前金融机构数据报送常见的问题，上述业界人士表示，共性现象是整体的监管数据管控体系不完善，缺乏统一的指标口径、缺乏系统支撑、时效性不强、数据补录问题、数据应用及服务问题等。此外，金融机构传统的监管报送系统存在系统壁垒、数据孤岛、伪统一、取数升级难、数据管控难等情况；在数据治理平台和数据实施层面，存在着重复建设、成本高、数据质量问题大、长期治理低效等困扰。

面对越发严格的监管要求，金融机构需要持续加强监管数据治理能力建设。段宜瑾表示，金融机构要建立从解读监管制度、设计监管模型，到明确采集数据的自上而下的全景式监管集市建设思维模型。

“银行等金融机构，在监管数据质量方面，要准确识别监管数据质量问题，平台化常态化进行数据质量检测；在监管数据治理方面，要以监管应用场景驱动监管数据质量整改，确保数据的真实性、准确性、完整性、及时性；在监管报送方面，要构建事前、事中、事后监管机制及数据质量检核规则；在监管数据应用方面，要利用监管数据开展风险建模、合规分析等活动。”段宜瑾说。

(责编：王震、吕骞)