科技赋能消费金融精准提效助力金融服务“惠”无止境

“在手机上申请装修消费贷款，几千元的资金几秒钟就到账，消费金融真是帮了大忙，让我提前圆了安居梦。”广西百色市的刘女士高兴地说。

专家认为，近年来，在数字科技的支撑下，消费金融公司推行普惠金融，在推动金融产品创新、扩大金融服务覆盖面、提升居民消费意愿、构建新发展格局中发挥了积极促进作用。

金融知识“三下乡”活动。受访者供图

满足消费新需求 推动经济社会高质量发展

受新冠肺炎疫情的影响，一些消费者收入减少，日常消费出现临时资金短缺。为此，2020年招联金融启动“微光计划”，向500万信用良好的复工群体提供提额、借款降息等优惠。今年以来，针对疫情较为严重的管控区用户，该公司推行延期还款政策，解决燃眉之急，为用户初始创业、改善生活提供更高额度的贷款和更加便捷的服务。

这只是消费金融机构推出纾困措施的一个缩影。今年以来，中信消费金融为身处疫情严重区域管控区的防控医护人员、志愿者、确诊患者、隔离人员，或者其他受疫情影响暂时失去收入来源的用户，制定延期还款、息费减免、征信保护等措施；兴业消费金融对因疫情受困客户推出3个月只还利息不还本金，经济暂时受困的客户还可以额外申请6个月的贷款期限延长……

值得一提的是，当前，随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进，数以亿计的农村人口转入城镇，融入当地成为新市民。相比额度和利率，他们更在意贷款的便捷性、灵活性，这与消费金融短期、分散、小额的放贷特征非常相符。

为此，越来越多的消费金融机构优化风控筛选系统，为新市民打造全渠道金融服务生态。比如，兴业消费金融提供家庭日常生活、装修、家具家居、电子产品、医疗、教育等覆盖各方面消费用途的消费贷款，帮助新市民融入城市。

“当前消费已成为我国经济增长的第一拉动力。释放消费潜力，促进消费持续恢复，稳住消费基本盘，对于加快构建新发展格局具有重要意义。”业内人士认为，消费金融具有无抵押、小金额和普惠性等特征，能覆盖到传统金融所不能触及的潜在消费市场，满足不同层次、不同需求的消费者，助力经济高质量发展。

科技赋能 让普惠金融变得触手可及

“通过朋友圈和视频号就可以了解金融机构的背景，打开APP就能获取金融支持服务，用微信远程与客服交流就能咨询价格、额度与还款方案。”四川省绵阳市游仙区的张先生禁不住感叹消费金融机构远程服务的高效性和便利性。

近年来，随着人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技技术在消费金融深度应用，特别是在金融机构网点覆盖率低、金融供给不足的农村地区，金融科技已成为消费金融公司深入农村居民消费生态圈的重要力量。同时，越来越多的消费金融公司也将科技作为重要的战略部署，资金投入稳步提升，专利储备日益丰富，并在科技人才吸引、核心系统升级上下功夫。

中原消费金融研发了视觉风控、知识图谱技术，通过毫秒级的响应能力，让资金、技术、客户、数据、场景有效协同，通过多维度数据挖掘、服务传统金融机构难以覆盖的人群，让消费金融更好惠及民生；招联金融建立免担保“好期贷”“信用付”两大产品体系，面向用户建立一对一微管家团队，打造“合规高效的数智化贷后管理体系”，加强贷后管理流程合规、合法、高效，交互过程透明、可监督、可追溯；马上消费自主研发智能风控、智能获客、智能营销、智能客服等系统，增加金融服务的触达性和便利性，实现了城乡全覆盖……