这种保险让养老保障足一些（经济新方位）(2)

　　截至试点扩容前的今年2月末，试点公司承保专属商业养老保险保单7.18万件，累计保费4.72亿元。试点扩容后，投保人群和保费呈现较快增长。“扩容后的3个月内，重庆市参保人数从3700余人增加到1万多人，增长近2倍，显示出专属商业养老保险产品的市场接受度、影响力显著增强。”重庆银保监局相关负责人表示。

　　“养老保险公司的加入，能让专属商业养老保险产品更多元，从而更好满足居民多层次养老保障需求。”中国太保寿险相关负责人认为，试点扩围能促进良性竞争、提高市场供给效率。

　　扩大试点也有力推动了保险公司的业务发展。在全国范围推广产品，有助于通过规模效应摊薄成本，增强拓展市场动力。

　　新加入试点的养老保险公司正在积极筹备相关产品。平安养老保险股份有限公司正在加紧筹划专属商业养老保险产品。“试点扩围后养老保险公司能够加入进来，不仅拓展了业务空间，还可以与既有业务打通，为个人养老提供更完善的产品和服务。”平安养老险相关负责人表示，未来，保险公司可以整合年金和专属商业养老保险等潜在的第三支柱产品，推动打通第二、三支柱。

　　专家分析，加速推广专属商业养老保险，对加快促进和规范发展第三支柱养老保险、推动我国养老金总量增长和结构优化意义重大，能够为我国养老体系提供有效支撑。今年2月中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2021）》显示，我国养老金体系还存在结构性问题。目前，养老保险体系中第一支柱基本养老保险仍占大头，占70%以上；企业年金和职业年金构成的第二支柱约占20%多；包括商业养老保险在内的第三支柱占比尚不足1%。

　　多家养老保险公司表示，随着试点扩围，政策影响力也将随之扩大，推动消费者提高社会养老意识，有利于壮大第三支柱。

　　还需增强险种吸引力

　　扩大专属商业养老保险试点，为养老产业增加机遇的同时也面临一些挑战。

　　“专属商业养老保险突出普惠性，以销售成本最小化实现客户利益最大化，较难激发各类销售渠道的积极性。”浙江银保监局相关负责人表示，下一步要指导保险公司建立与专属商业养老保险业务长期发展相适应的内部管理机制，包括中长期目标管理机制、风险管控机制等，加强销售人员培训；同时，完善专属商业养老保险业务发展评估指标体系，引导公司不断提升险种覆盖面、优化参保人群结构。

　　同时，专属商业养老保险产品的吸引力也有待提升。目前专属商业养老保险产品有稳健型与进取型两种不同投资风格的账户，均设有保底利率，能满足一部分消费者的风险偏好，但试点过程中也有部分消费者希望有更高的保底利率。专属商业养老保险在收益率上面临与银行理财产品等其他金融产品的对比压力。这有赖于保险公司不断创新、提供多元化的产品和服务。

　　今年4月，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金制度落地，助力第三支柱养老保险进一步打开市场空间。业内期待，专属商业养老保险进一步与第三支柱新政策衔接，以获得税收递延等税惠政策支持，提升产品吸引力。

(责编：牛镛、岳弘彬)