人身险分类监管持续升级

原标题：人身险分类监管持续升级

近年来，我国人身险行业保费规模和增速开始下降，行业增长出现瓶颈。传统的铺摊子、扩机构等粗放式竞争策略已经难以奏效，推动保险业转向高质量发展的任务十分紧迫。这既需要保险公司理性深入思考战略和目标，也考验着监管部门的监管能力和水平。中国银保监会2023年工作会议提出，要统筹推进保险公司回归本源和风险处置，坚决整治恶性竞争乱象，研究出台保险公司监管评级和分类监管制度。

扭转盲目扩张势头

数据显示，2022年非上市寿险公司盈利情况不佳。截至目前，已披露偿付能力报告的59家非上市寿险公司去年合计净利润不到23亿元，同比下滑超过90%，整体净资产同样缩水，超半数寿险公司亏损。从投资端看，在去年资本市场波动的背景下，保险资金投资承压，短期投资波动影响险企利润。2月15日，银保监会披露保险业资金运用情况。数据显示，截至去年四季度末，保险资金运用余额为25.35万亿元，同比增长9.15%；保险资金的年化财务投资收益率为3.76%，年化综合投资收益率为1.83%。

不过，短期投资波动属于正常现象，保险业作为“社会稳定器”和“经济减震器”，更应着眼于长期投资。从总体趋势看，保险资金服务保险保障能力不断增强。来自银保监会的数据显示，近10年来，保险资金年均财务收益率为5.3%，在资产规模年均增长16%的情况下，实现了持续稳定的正收益，有效覆盖了负债资金成本，且收益率波动性远低于其他机构投资者。随着金融供给侧结构性改革的持续深化，保险业坚持保险保障与资产管理业务并重，充分发挥经济补偿、资金融通和社会管理职能，行业规模、承保能力和整体实力取得了长足发展。

与此同时，保险资金投资理念更加审慎稳健，风险管理体系完备，资产质量比较安全。近10年来，保险资金运用余额由6.27万亿元增长至超25万亿元，年均增速超过14%。截至2022年11月末，保险资金为实体经济提供中长期资金22万亿元，10年间增长了4.5倍。从保费规模看，去年的保费增长较为稳定。来自银保监会的数据显示，2022年全年，保险公司原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6%；赔款与给付支出1.5万亿元，同比下降0.8%；新增保单件数554亿件，同比增长13.27%。其中，人身险保费收入3.4万亿元，同比增长3%。

多位业内人士在接受经济日报记者采访时表示，在经历了追求规模的“野蛮生长”后，行业粗放式发展的弊病已经显现，企业逐渐摒弃以规模论英雄的粗放式发展理念。高成本盲目扩张不仅无法带来竞争优势，而且可能造成沉重负担。从价格水平看，当前的费率水平不足以支持市场主体走外延式扩张的老路。因此，我国保险业正从“以销售为导向”向“以客户为导向”转变，人身险公司越来越注重提升产品与服务。

记者在采访中了解到，为强化监管评级结果运用，推动人身保险公司高质量发展，银保监会日前下发《人身保险公司分类监管办法（征求意见稿）》，通过对不同公司的精准画像，使用更高效集约的监管策略鼓励“好孩子”、纠偏“差等生”。

分类监管扶优限劣

“近年来，借鉴国际监管改革成果，金融监管部门不断探索分类监管标准，优化监管资源配置，强化监管的‘匹配性’，即监管要与金融机构的风险状况相适应。”中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，在此背景下，中国银保监会近3年来先后发布了《金融租赁公司监管评级办法（试行）》《保险资产管理公司监管评级暂行办法》《消费金融公司监管评级办法（试行）》《商业银行监管评级办法》《外国银行分行综合监管评级办法（试行）》等文件，初步建立起银行保险类金融机构的监管评级办法。“但保险公司的分类监管还停留在2007年左右建立的分类监管体系，当前急需完善现有的分类监管体系。”