保险业提升民生保障水平

原标题：保险业提升民生保障水平

近日，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，对我国保险业未来5年到10年左右的发展进行系统部署。《若干意见》强调，要提升保险业服务民生保障水平，积极发展第三支柱养老保险，提升健康保险服务保障水平，健全普惠保险体系。

发展养老第三支柱

养老事关每个人的切身利益。截至2023年末，我国60岁以上人口达到了2.97亿，占到总人口数的21.1%，全社会养老保障的需求巨大。党的二十大报告提出，中国式现代化是人口规模巨大的现代化，要发展多层次、多支柱养老保险体系。中央金融工作会议也将“养老金融”作为五篇大文章之一，要求积极发展第三支柱养老保险。

我国养老保险三支柱包括：第一支柱，基本养老保险；第二支柱，企业年金和职业年金；第三支柱，个人养老金制度和各类商业养老金融业务。国家金融监督管理总局人身保险监管司司长罗艳君表示：“保险公司提供的第三支柱产品主要有两大类，一类是享受税收优惠的产品，也就是个人养老金产品。这项业务是从2022年在36个城市开始试点，每人每年可以在12000元的额度内税前列支，目前处在起步阶段。第二类产品是不涉及税收优惠的产品，包括年金保险、专属商业养老保险、商业养老金等，这些产品有些是保险公司的传统业务，有些是这两年开展的试点业务。”

在人口老龄化趋势下，保险业在养老领域的作用日益凸显。《若干意见》提出，大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。罗艳君表示，“商业保险年金”是对保险公司开发的第三支柱产品的统称，目的是通过简单通俗的名称，增进人民群众对商业养老保险以及其功能作用的了解，着力打造群众信赖的行业品牌。

保险公司各显所长，在养老金融中扮演了至关重要的角色。针对老年人的风险保障和资金管理需求，太平人寿持续丰富60岁及以上老年人保险产品，推出“太平超e保2020（孝心版）医疗保险”，聚焦老年人群的恶性肿瘤保障，首次投保年龄上限可至80周岁；多款年金保险和终身寿险产品可支持的投保年龄超过60周岁，为老年人群资产管理提供专业解决方案。中国人寿升级开发“国寿鑫享宝专属商业养老保险（2024版）”，让养老年金领取年龄与法定退休年龄接轨，更好匹配各年龄段人群的养老保障需求。

为促进保险业与养老服务业协同发展，中国平安聚焦居家养老，发力整合供应商资源、建立服务标准，其“保险+居家养老”产品服务体系已布局64个城市，上线602项服务。“居家养老最大的问题是服务质量、服务价格、服务标准参差不齐，没有统一行业标准。因此平安希望推动完善行业标准，整合更多服务方，为客户提供更有性价比的服务。”中国平安总经理谢永林坦言，这并非一蹴而就的易事，仍需要付出更多时间和努力。去年10月，中国平安发布“平安居家养老康复护理联盟体”，推动建设居家养老康复护理标准；今年3月，发布“平安管家安全享老服务联盟体”，携手高校和供应商共同起草《居家环境适老化改造指南》。

“下一步，我们会抓紧出台配套政策，科学界定商保年金的内涵和外延，鼓励保险公司发挥精算技术、长期产品开发、长期资金管理等优势，为人民群众提供丰富多样的养老保障和跨期财务规划服务。”罗艳君表示，在个人养老金方面，要求保险公司坚持普惠、便民的原则，开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，特别是要提高投保的便利度。

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