着力推动金融高水平开放（深度观察）(4)

　　提升跨境贸易和投融资便利化水平。金融管理部门将推进跨境贸易便利化扩面提质，便利更多信用优良专精特新中小企业外汇结算，支持贸易创新发展，继续加大对跨境电商、海外仓等贸易新业态的支持，不断丰富跨境金融服务平台应用场景，更好服务中小微企业融资。

　　坚持统筹金融开放和安全

　　在金融业扩大对外开放的过程中，高质量发展和高水平安全互为支撑、良性互动。去年启动的外汇展业改革对此做出了生动诠释。

　　此前，银行办理外汇业务主要以事中单证审核为主，“外汇展业改革推动银行构建外汇业务全流程展业管理框架，事前对客户进行尽职调查和风险分类，事中根据分类情况实施差异化审核措施，事后持续监测并报告风险交易。通过强化事前和事后环节管理责任，打破既往‘防风险’对事中单证审核的路径依赖，为进一步扩大‘便利化’创造条件。”国家外汇管理局相关负责人表示。

　　“推动便利化政策的同时，如何有效识别跨境业务风险一直是业界的难点，外汇展业改革为解决这个问题提供了新路径。”中信银行杭州分行国际业务部负责人沈震东说，在外汇管理部门指导下，该行对外汇展业系统设定了300余项尽调指标，通过AI评分卡模型进行客户分类，建立风险监测模型，覆盖外汇业务全流程和全周期。在流程方面，强化事前客户识别和事后风险监测，建立了“系统+人工”的动态监测体系，为事中的便利化审核提供基础和保障。

　　经过系统分析和尽职调查，浙江蓝特光学股份有限公司被中信银行认定为优质客户。“此前需要提前2—3天准备好单据才能办理的业务，现在3分钟内就能完成跨境结算。”蓝特光学财务负责人说。

　　“改革扩大了企业便利化政策的惠及面，目前我们通过外汇展业模式筛选出优质客户300余家，中小企业占比70%以上。同时，银行自身的管理效能得到较大提升，客户识别更加全面精准。”沈震东说，在防风险的同时提高服务实体经济的效能，助力筑牢企业发展根基，实现防风险、促发展的良性循环。

　　根据国家外汇管理局介绍，截至6月末，民生银行、中国银行、中信银行、花旗银行等4家试点银行参与外汇展业改革的分支机构，从12家扩展到49家。7月，交通银行、宁波银行正式启动外汇展业改革，农业银行、汇丰银行等均在积极筹备中。

　　“金融高水平开放是深化金融供给侧结构性改革和实现金融高质量发展的关键。”中银国际证券全球首席经济学家管涛认为，金融安全是指金融体系可以有效管理风险，使风险处于可管控、可化解的状态，防患于未然，有效规避系统性金融风险，“为此，要把握好推进金融高水平开放的节奏和力度，做到扩大开放与防范风险统筹谋划、共同推进。”

　　守住开放条件下的金融安全底线，既要“放得开”又能“管得住”。国家金融监督管理总局相关负责人表示，将在积极促进和保护外商投资的同时，有效防范化解系统性金融风险，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，持续提升监管的前瞻性、准确性、有效性和协同性。进一步提升开放监管能力，加强跨境风险监测和分析预判，构建“防波堤”，密切防范风险跨境传递。

　　加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体管理，完善跨境资金流动监测预警和响应机制，防范跨境资金流动风险；完善金融基础设施统筹监管与建设规划，打造自主可控安全高效的金融基础设施体系；推进跨境人民币业务系统建设，提升自主水平和安全可靠性；健全维护国家金融安全的法律工具箱……有关部门出台政策、完善系统，在推进金融开放与发展的同时，不断完善金融安全网建设。