消费信贷，助力消费恢复向好（经济聚焦）

　　消费信贷是助力消费恢复、激发潜在需求的重要手段之一。近年来，消费信贷的普及率和渗透率不断增长，有助于消费需求进一步释放。未来，更好发挥消费信贷作用，还需更多关注主力消费群体，倡导理性消费、理性借贷，构建良好的行业生态和社会信用环境。

　　中国人民银行日前公布的5月金融统计数据报告显示，5月人民币贷款增加1.36万亿元。分部门看，住户贷款增加3672亿元，其中，短期贷款增加1988亿元。

　　住户短期贷款增加，意味着居民消费信心有所增强。5月，市场销售持续恢复，社会消费品零售总额37803亿元，同比增长12.7%，环比增长0.42%。

　　近年来，消费信贷的普及率和渗透率不断增长。如何发挥消费信贷的积极作用，进一步提升居民消费信心和意愿，助力消费恢复向好？记者近日走进银行和消费金融公司进行了调查。

　　消费金融助力消费恢复，满足升级需求

　　“在手机上按流程申请就能贷到款，挺方便。”湖南长沙的顾女士告诉记者，最近为了给家里添置新家具，她从招联消费金融公司申请了消费信贷。两年来，置办小家电、购买心理学课程……消费信贷帮了她不少忙。顾女士说，消费信贷可以随借随还，很快就能到账，还经常有一些优惠活动，比较符合自己的消费习惯。

　　除了日常生活所需，不少人还借助贷款升级消费，把生活打理得更加丰富。在北京工作的90后郝女士说，平时自己刚性支出不少，遇到想买的大件商品时，她更倾向选择线上分期付款，“这样开支压力会小一些。”

　　消费信贷除了用于日常消费，还可用于房屋装修、旅行等消费。目前，发放消费信贷的金融机构主要包括商业银行、信用卡中心、消费金融公司、互联网平台等。其中，银行发放贷款的额度相对较高，在20万元至30万元不等，相应的贷款规模占比最高、产品利率更优惠；消费金融公司覆盖人群较多，已累计服务近7.9亿人次；互联网平台则在嵌入消费场景方面有更多优势。

　　国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽表示：“我们将紧抓恢复和扩大有效需求这个关键，持续优化和改善金融服务，加大新型消费和服务消费金融支持。”

　　“实证测算表明，引入消费金融产品后，借款人消费金额提升16%—30%，合作商户销售额提升约40%，能够助力释放潜在消费需求，增强消费对经济发展的拉动作用。”国家金融监督管理总局相关部门负责人说。

　　国务院发展研究中心金融研究所研究员张承惠表示，随着经济恢复向好，社会消费需求将进一步释放，消费金融行业将发挥更重要的作用。

　　金融科技提升服务效能，拓展服务覆盖面

　　陕西延安的曹女士经营着一家婚庆公司，平时收入不太稳定。最近她搬入新居，要置办家电等用品，在购物平台上选购完毕后，她直接在付款时选择“分期付款”。“有些商品能享受到免息，有些还能参加满减活动。”曹女士说。

　　当前，线上化、场景化是消费信贷的发展趋势。

　　“我们的客户大多数是年轻人，他们对互联网的接受程度较高，习惯使用手机理财和借贷，优质的金融服务需要更好满足客户的使用偏好。”中银消费金融首席运营官章涛说，年轻人边际消费倾向较高，是促进消费恢复和扩大的主力，也是消费信贷的主要用户。

　　如今不少银行发力年轻消费群体，拓展线上化服务。今年一季度以来，中国银行线上消费信贷申请人数超155万，客户提款超过100万笔，其中35岁以下客户用款比例达37%；微众银行“微粒贷”的统计数据显示，成功授信客户中约一半为35岁以下，今年以来已为近950万名年轻客户提供贷款服务。