持续做强养老“第三支柱”（财经眼·创新金融服务 助力“老有所养”（上））(3)

　　“应提升政策效能，帮助更多群体加强养老保障。”中国人民大学教授董克用举例说，农村进城务工人员加入了城乡居民基本养老保险，但从保障水平看仍有提升空间。未来，应创新相关机制，吸引长期进城务工群体更积极地参与到“第三支柱”当中。

　　“对金融管理部门而言，要优化完善监管举措，促进养老‘第三支柱’规范发展。”北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟说，商业养老保险发展要始终在规范的前提下进行创新，确保资金安全、稳健增值。“在积累期，要对公众参与商业养老保险提供适当激励，降低交易成本，提升产品性价比；在领取期，重点是要为消费者提供长期稳健保障，更大力度鼓励发展能够终身领取的产品。”

　　“对产品供给而言，没有‘最好的’，只有‘最适合’。每个消费者的年龄阶段、家庭情况、财富状况、风险偏好等各有不同，养老投资需求也因而千差万别。”董克用说，对各类金融机构而言，这既在差异化、精准化地进行产品设计方面提出挑战，也带来巨大市场机遇和发展空间。金融机构应及时了解不同客户群体实际需求，有的放矢进行产品设计。

　　对部分客户来说，金融产品条款往往具有一定专业性，有的甚至复杂难懂，影响消费意愿甚至埋下营销误导隐患。对此，业内人士建议，金融机构应加强养老产品的“适老化改造”，在合规前提下优化产品推介信息。同时，营销人员也要提升服务能力，帮助不同客群选购合适的产品。

　　“金融机构应通过多种渠道加强相关政策宣介，帮助消费者更好理解政策、准确认识产品。同时，按照监管要求，加强营销队伍建设，不断优化投保流程，提升产品可得性。” 平安养老险党委书记、董事长甘为民说。

　　《 人民日报 》（ 2023年06月26日 18 版）

(责编：胡永秋、袁勃)