影响亿万职工好处 住房公积金改良为何久拖不决？(2)

　　张其光认为，这个群体规模巨大，仅靠财政投入难以支撑，需要农民工、就业单位和国家“三家抬”：将农民工纳入住房公积金制度，个人缴存一部分，单位补助一部分，国家支持一部分，积累在城镇购房首期付款，再由国家住房银行提供低息贷款，后续还款用住房公积金支付。

　　着力解决新市民住房问题，金融服务必不可少。北京大学光华管理学院教授刘俏、张峥认为，要支持租赁住房，给予供给端金融服务，提供更多的优质保障性租赁住房供给。具体模式可以包括，为新建租赁住房建设提供资金；为资产更新提供资金，盘活存量资产；为培育优质的租赁住房运营管理企业提供资金；应用私募地产引导基金、不动产投资信托基金(REITs)等金融方式，形成良性的投融资闭环。

　　此外，住房公积金账户沉淀资金越来越多，如何让账面上的钱保值增值也成为焦点。郑秉文告诉《中国新闻周刊》，目前职工住房公积金缴存款利息太低，“10年前10万块钱能买一套房子，活期存款存到30年，现在你能买得出来么？不应该有这种低利率，老百姓的钱放在那是在贬值。”

　　属地化行政管理的制度困境

　　住房公积金制度涉及个人、企业和政府，牵一发而动全身，改革步履维艰。其中，部门利益如何协调是改革最大难关。

　　改革开放初期，城镇住房难成为越来越迫切的现实难题。1991年，城镇居民人均住房面积约7平方米，相当于自改革开放13年来，每年增加量不到0.3平方米，增加的面积还不到一个书包。

　　当时，制约建房的因素主要是缺资金，过去在福利分房年代靠财政资金改善住房条件的方式行不通了。1991年，时任上海市市长朱槠基主持上海房改，借鉴新加坡的经验，推出住房公积金制度，并在日后成为全国性政策。

　　陈杰告诉《中国新闻周刊》，住房公积金制度解决了房改的核心难题——如何为职工住房投资与消费资金提供一个稳定、长期和廉价的来源。

　　房地产业迅猛发展，住房公积金的缴存额度也急剧增加。1994年，全国推行住房公积金制度，全国归集住房公积金110亿元。到2018年，全国住房公积金缴存总额14.59万亿元，缴存余额5.79万亿元，金额增加超过千倍。

　　这么庞大的金额，与之相对应的管理机制并不健全。

　　张其光在1997年撰文介绍，决策机构和执行机构分设，借鉴新加坡公积金制度基本经验，决策机构制定政策，执行机构负责具体的运营管理。执行机构必须是独立的事业单位，不能归口政府部门直接管理，否则将会受到部门利益的制约。

　　不过，他的设想并没有成为现实。2002年，原建设部住宅与房地产业司加挂住房公积金监督管理司牌子，具体承担全国住房公积金监督管理工作。也是在这一年，《住房公积金管理条例》修订通过。

　　制度设立之初，张其光就认为，住房公积金管理机构承担大量、长期存在的债权、债务责任，机构必须是独立的法人单位。但绝大多数管理机构都挂靠某一部门，不是独立的法人单位，不能承担民事责任，与住房公积金的管理要求相差甚远。

　　这种制度弊端后问题慢慢显露出来。

　　汪利娜认为，住房公积金管理中心定位于事业单位，难以构建与公积金运营相适宜的法人治理结构和风险约束机制。公积金属地化管理，造成资金短缺与沉淀并存，降低资金使用效率。公积金缴存人与管理中心法律关系不清，导致公积金增值收益法律归属不清，分配不规范，侵害缴存人利益等。