中邮理财五周年：坚持创新驱动 赋能业务“新活力”(3)

　　践行“合规从高层做起、全员合规、坚守合规底线”理念，“递进式效能合规”体系效果显著。2022年，《理财公司内部控制管理办法》发布，建立了理财公司统一规范的内控标准，中邮理财立足于投资者、监管以及公司长期稳健发展，坚持以最高标准全面深入落实内控新规，将合规管理嵌入COSO内控五要素体系，形成覆盖理财产品全流程的合规风险识别评估预警机制。深度参与金融监管总局行业发展格局与方向框架研究，担任银行业协会理财专委会主任单位，牵头资管领域立法和行业自律研究等。通过打造全景式内控合规管理体系，开展全方位的投研流程梳理、投资经理负责制授权、内控管理与操作风险的监管对标落实等工作，以多效能的合规管控体系为理财业务发展保驾护航。

　　看改革：全面深化 蓄积增长“动力源”

　　大争之世，非优即汰；竞渡之时，不进则退。五年来，中邮理财始终把改革创新摆在经营发展的核心位置，运用“客户视角、竞争视角、行业最佳视角”找差距、求创新，以“行业规律、市场规律、价值规律”促改革、建优势，坚持对标对表，坚持问题导向、目标导向、结果导向，全面打造“六大能力”，不断释放发展动能。

　　以投资经理负责制为基础，形成统一的投研理念和标准化流程，打造投研核心竞争力。坚持价值投资、专业主义和长期主义，构建了具有自身特色的“大平台、小团队”投研体系，投委会引领大类资产配置方向，固收、权益等专业委员会适时指导各类资产配置战术，通过研究支撑集约化、投研互动一体化，构建高标准、广覆盖的投研大平台，根据专业领域建立以投资经理为主导、投资助理和研究员为配合的专业小团队。通过投研理念和标准的统一，不断完善投研流程化管理，推动资产配置的深度和广度不断提升。截至2024年9月末，公司开发指数、量化、衍生品等相关投资策略超40个，实现ETF、黄金、衍生品、REITs等多元化资产配置，第一批获取QDII及普通类衍生品交易资格和外汇业务资格，行业首发TRS、CRMW等创新策略理财产品，募集规模超260亿元，CRMW峰值规模占全市场30%，居市场前列。

　　依托“邮储+代理”4万个网点、超6.6亿客户，长期以来致力于发挥好邮政集团“1+N”协同体系优势。立足理财业务这个“1”整合带动理财“资产端”分行推荐和引存引贷、“托管端”直接和衍生托管规模、“渠道端”行外代销拓展和行内赋能支持、“产品端”专属定制和区域自平衡的“N”个协同综合效应，激发协同潜能。客户协同方面，五年来客户拓展成果显著，截至2024年10月，累计服务邮银零售客户数从460万户增长至1296万户，年均复合增速超23%，客户渗透率从约0.7%提升至1.2%，机构业务几乎从零起步，机构客户数以每年超过翻一番的速度增长至2.8万户。资产协同方面，成立五年来协同邮储银行分行累计投资债券1700亿元，投资非标1220亿元，联动存款1840亿元，联动托管2700亿元，联动贷款470亿元，联动投行承销、银团、并购等业务620亿元。