全额退保消费陷阱要警惕：识别作案手段 远离恶意投诉(2)

　　上述保险专家提醒广大保险消费者，勿受高息理财诱惑，要正确认识保险保障功能，谨慎办理合同退保。“消费者不要抱着投机心理去投保，要清楚自己想要什么，认真阅读保险条款，购买适合自己的保险产品。”

　　业界提醒

　　识别作案手段 远离恶意投诉

　　深圳市保险消费者权益服务中心提醒广大消费者，不法分子代理“全额退保”的行为，严重损害消费者的利益，妨碍正常的保险经营秩序。因此，消费者应提高防范意识，远离“恶意投诉”人，谨防上当受骗，通过以下合法途径维护自己的正当权益。

　　一是详细核实来电人真实身份，勿与不明身份人员联系接触。监管提示称，保险消费者在接到此类电话后，建议详细询问来电人基本信息，包括姓名、所在单位、联系电话、联系地址等，并就对方提供的信息进行核实。对于来电人存在诈骗或非法获取公民个人信息嫌疑的，请及时向公安机关报案。

　　二是消费者要充分了解保险产品信息。保险产品主要功能是提供风险保障，消费者应当树立科学的保险消费理念，通过正规渠道正确了解保险责任、保险金额、除外责任、退保等重要产品信息，以免被不法分子利用和忽悠。

　　业界提醒，保险消费投诉是保险消费者的权利，保险消费投诉应由保险消费者本人或其合法受权人提出，由其他人员提起的消费投诉，监管部门不予受理。保险消费者就保单问题需向保险公司咨询反映情况的，需直接联系保险公司询问协商解决，不要让不法分子代为投诉并从中牟利。

　　三是保障个人资金安全，勿轻信高收益承诺。部分不法分子打着为保险消费者投诉维权的旗号，在诱骗保险消费者退保后转而购买其代理销售的所谓“高收益”理财产品并从中牟利。广大保险消费者需增强自我风险防范意识，不轻信高收益承诺，避免资金损失。

　　■小贴士

　　退保会产生多少损失？

　　很多保险消费者不清楚的是：全额退保可能吗？退保会产生多少损失？保险专家提醒，只有在犹豫期内或保险公司有过错时，才可以全额退保。除此之外，根据《中华人民共和国保险法》第四十七条规定“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值”。

　　现金价值是什么？现金价值是保费扣除风险保障成本、管理成本等各项费用之后的金额，也称“退保价值”或者“解约退还金”。

　　保险专家提醒，投保人在保单前期退保可得到的金额远低于所交保费；对于保障型险种，即使是在后续年度退保，消费者还是或多或少会有些损失，因此对于购买长期人身保险的投保人来说，建议大家投保时要注意选择符合自己及家庭保障需求的产品，谨慎退保。

　　投保人如何知道自己保单当前的现金价值？举个例子，一份寿险合同上写明“在保单第一年末，每1000元保额的现金价值为人民币0.26元”，若这张保单的保额是10万，则第一年末的现金价值为(100000÷1000)×0.26=26元。也就是说，这张保单的所有者若在投保一年后就申请退保，那么只能拿回26元，远低于投保人首年所缴纳的保费。

　　南方日报记者 谭冰梅